Que vous envisagiez d’acheter votre première maison ou que vous passiez à une plus grande, il y a plusieurs dépenses s’ajoutant au prix de vente que vous devez planifier au moment même de commencer votre recherche.  Ces coûts supplémentaires peuvent vous prendre par surprise et transformer la signature chez le notaire en cauchemar si vous n’êtes pas bien informés et préparés à ces éventualités.

Certains de ces frais se paient une seule fois et d’autres représentent un engagement mensuel ou annuel qui s’ajoute à ce que vous aviez prévu. Tous ces coûts ne s’appliquent pas dans toutes les situations mais il vaut mieux les connaître tous et bien à l’avance pour pouvoir établis un budget réaliste et complet.

Rappelez-vous qu’acheter une maison constitue un élément central de votre portrait financier.

Que ce soit votre première, votre deuxième ou même votre dixième maison, de nombreux détails doivent être considérés durant tout le processus.  La dernière chose dont vous avez besoin, ce sont des dépenses non planifiées qui vous seraient révélées trop tard, c’est-à-dire au moment de prendre possession de votre nouvelles maison.

Lisez attentivement la liste des éléments qui suit et assurez-vous d’avoir bien budgeté en vue de votre prochain achat.

1. Frais d’inspection en bâtiment

Une fois votre propriété trouvée, je vais vous suggérer de procéder à une inspection en bâtiment complète par un membre de la AIBQ (Association des Inspecteurs en bâtiment du Québec).  Cette activité vous permettra de prendre une photo de l'état actuelle de votre propriété, de prévoir les dépenses à venir et de recevoir de précieux conseils d'entretien annuels.  Vous devez prévoir entre 400$-600$ pour une inspection et ces frais sont toujours à la charge de l'acheteur.

2. Frais d’évaluation

L’institution prêteuse va probablement demander une évaluation de la propriété que vous convoitez et les frais vous seront facturés. Le prix de cette évaluation varie de 275$ à 600$.  Les institutions financières prennent en charge ces frais habituellement.  Informez-vous clairement aupràs d'eux.

3. Impôts fonciers

En fonction du comptant que vous donnerez, l’institution prêteuse peut décider d’ajouter le paiement des impôts fonciers (municipal et scolaire) à votre paiement hypothécaire.  Et même si vous les remboursez au vendeur actuel dans les ajustements chez le notaire, vous devrez pourtant commencer immédiatement à les verser avec votre paiement hypothécaire pour constituer une réserve en vue de la prochaine échéance.

4. Frais d’arpentage

Quand vous achetez une maison existante (comparativement à une maison neuve) la banque exige un certificat de localisation qui reflète l'état actuel de la propriété.  Dans certains cas seulement, vous pourriez avoir à débourser plus de 1000$ et pour un tel document.  Nous en discuterons au moment de l'achat.

5. Assurance de la propriété

L’assurance habitation couvre la reconstruction de l’immeuble (valeur de remplacement) en cas de destruction et assure le contenu soit les biens en cas de sinistre (feu et vol).  Votre institution prêteuse par l'intermédiaire du notaire, exigera une preuve d’assurance avant de libérer les fonds au moment de la signature chez le notaire.

6. Frais de branchement

Pensez aux frais que vous devrez payer dans le cas du branchement téléphonique, internet et la télé.

7. Frais légaux

Même la transaction la plus simple doit être dûment signée chez un notaire et enregistrée au Bureau de la Publicité des Droits Immobiliers.  Informez-vous des tarifs pratiqués par différents notaires.  Ces coûts varieront selon la complexité du dossier et les services offerts par ce dernier..>

8. Frais de l’assurance hypothécaire

Si vous n’avez pas le pourcentage de comptant minimum requis pour obtenir de votre banque un prêt dit «conventionnel», vous devrez payer une prime d’assurance à cet effet afin d'assurer votre prêt par la SCHL. Cela représente entre 0.5 et 3.5% du montant total de l’hypothèque.  Les paiements sont généralement ajoutés à votre versement mensuel.

9. Frais de déménagements

Les frais des entreprises de déménagement professionnelles se chiffrent en moyenne de 80$ à 125$ de l’heure pour le camion et 3 hommes.  Les prix augmentent durant les périodes de pointe.

10. Frais de condo

Les copropriétaires doivent débourser des frais mensuels pour l’entretien des espaces communs, escaliers, pelouse, paysagement, déneigement, etc.  Ces frais varient selon le type d’immeuble et les décisions de chaque Syndicat de copropriété.

11. Tests de l’eau

Si la maison que vous convoitez est desservie par un puits ou par un aqueduc privé, vous voudrez faire analyser la qualité et ou la quantité de l’eau par un expert indépendant.  Ces frais d’analyse seront à votre charge.

12. Taxes de mutation et autres

Cette taxe s’applique uniformément dans toutes les municipalités sur le transfert d’un titre de propriété, que ce soit une maison ou un terrain. Communément appelée «taxe de bienvenue», elle doit être acquittée dans les trente jours suivant la réception de votre compte.   Dans certaines municipalités et en certaines circonstances, une «taxe verte» peut s’appliquer dans le cas d’un agrandissement important exigeant un nouveau cadastre.

13. Décoration

Peinture, rideaux, tringles, etc.

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